חשיבות בדיקת כשרות הקרנות

פרויקט 'חוסכים כשר' הוקם בס"ד כקריאת גדולי הרבנים והדיינים שליט"א במכתבם, על החובה לבדוק את כספי הפנסיה והחסכונות השונים, ולוודא שהינם מושקעים רק במסלולים כשרים, ובעידודו של הגאון רבי פנחס וינד שליט"א ראש בית ההוראה לענייני ריבית 'ברית פנחס', אשר העניק אישור כשרות על פעילות הפרויקט, וזאת לצד מכתבים נוספים מגדולי הרבנים, התומכים וקוראים לציבור להצטרף לבדיקת כשרות הקרנות באמצעות 'חוסכים כשר'.

חשיבות בדיקת כשרות הקרנות

מתוך בדיקת התיקים הפיננסיים של אלפי המצטרפים לפרויקט 'חוסכים כשר', נמצא כי למעלה מ-80% מהעובדים ישנה לכל הפחות קרן אחת לא כשרה, ובקרב המורים ועובדים שמפרישים עבורם לכמה סוגי קרנות, האחוזים הינם גבוהים עוד יותר, עד קרוב ל-90% מתוך כלל המחזיקים בכמה קרנות.

הסיבות להימצאות קרן לא כשרה

ראשית יש לדעת, כי גם אצל העובדים במקומות שהמנהלים הינם יראים וכשרים, כולל במוסדות ורשתות לימוד חרדיים, מצוי שהקרנות מנוהלות במסלולים שאינם כשרים, מחמת שהעובדים בטוחים שהמעביד בודאי מפקיד את חסכונותיהם בקרן כשרה, דבר שאינו אפשרי מבחינה חוקית, והעובדים אינם מודעים לבעיה זו. החוק קובע שעובד שלא ביקש להכניס את ההפרשות שלו למסלול מסוים, הפרשותיו ינוהלו בקרן ברירת מחדל - שהיא אינה כשרה. שנית, ישנן סיטואציות נוספות שמצויות בהן הפקדות לקרנות שאינן כשרות, כגון עובד שעבד תקופה קצרה בעבודה מסוימת, עובד שעבד במספר מקומות מצוי שלפחות קרן אחת אינה כשרה, עובדות במילוי מקום, עובדים בעסקים גדולים, עובדים אצל מעסיקים שאינם מאנ"ש. בנוסף לכך, ארעו מקרים שבמשך השנים בעקבות שינויים מסויימים הועברו חלק מהכספים מקרן כשרה לקרן אסורה, בלא הודעה מסודרת על כך.

הקושי בניוד לקרן כשרה

גם אלו שהתוודעו לכך שקיימת על שמם קרן שאינה כשרה, מצוי מאוד שהינם מתקשים לנייד את כספם למסלול כשר. לא תהיה זאת גוזמא לומר שלעיתים מהיום שהתחילו לטפל בכך ועד שהקרן הועברה, עברה כחצי שנה או שנה. התופעה הינה מצויה מאוד וישנם מספר סיבות לכך, הן מחמת הבירוקרטיה הכרוכה בניוד, והן מחמת חוסר ידיעה למי לפנות ואיך, והן מחמת חוסר הידיעה איך למלאות את הטפסים כנדרש ללא חוסרים. בנוסף לכך, לפעמים החברות אינן רואות חשיבות במצטרפים יחידים, ומשום כך אינן ממהרות להגיב לפניות ולטפל בהן באופן יעיל. הדבר מצוי ביותר בקרנות בסכומים קטנים, אשר לרוב ניודם מוגדר כייאוש.

הבדיקה והניוד שע"י פרויקט 'חוסכים כשר'

בתחילת התהליך, הסוכן מגיש בקשה לבדיקה מקיפה ומקצועית, אשר באמצעותה מתקבלים כל הנתונים הקיימים בכל החברות והקרנות השונות. למניעת טעויות וחוסר שימת לב, הנתונים שמתקבלים מוזנים לתוכנה ייחודית שפותחה עבור חוסכים כשר למטרה זו, אשר מפיקה דו"ח מסודר על כל קרן שנמצאה, האם הינה במסלול כשר או לאו, ותחת איזה גוף כשרות המסלול מפוקח, וזאת במקביל להצגת נתונים פיננסיים שונים [בנוסף, הועברה לסוכנים רשימה מפורטת של הקרנות הכשרות לפי גופי כשרות, ואנו מעדכנים אותם בכל שינוי בתחום]. במידה שנמצאה קרן לא כשרה, הן קרנות פעילות והן שאינן פעילות כולל כספי פיצויים, ובכל סכום שהוא, הוא יודיע על כך לפונה וידאג לניוד הקרן למסלול כשר, כפי בחירת הפונה, ובהתאם להוראות המדוקדקות של בית ההוראה ורבני הפרויקט.

לפי ההסכם שבין הסוכן למנהלי פרויקט 'חוסכים כשר' – הסוכן מחויב לבדוק לאחר תקופה, האם אכן כל הקרנות הועברו למסלולים כשרים כפי בקשת הפונה. כמו כן, סוכם על גובה מרבי לדמי ניהול. בנוסף, הסוכן מחויב לאפשר לבית ההוראה ולמנהלי הפרויקט לעקוב, האם אכן הכל מתבצע כפי התחייבותו למנהלי הפרויקט.

איך למעשה מצטרפים לבדיקת הקרנות

התהליך הינו פשוט וקצר, ומסתיים במילוי טופס בלבד. עליכם למלאות את פרטיכם האישיים ולחתום עליו בסופו. חשוב לציין, שכל הפעילות הפיננסית (הבדיקה והניוד) מבוצעים אך ורק ע"י סוכן ביטוח מקצועי, אשר מטפל בכל אחד ואחד מהנרשמים באופן מקצועי ויעיל מול חברות הפנסיה למיניהם, הן מההיבט ההלכתי והן מההיבט הפיננסי (לכ-60% מתוך אלפי הנבדקים עד כה, הוזילו עבורם את דמי הניהול, דבר העשוי לחסוך אלפי שקלים).

למילוי הטופס לחצו כאן

 קו הפרויקט

בקו הפרויקט ניתן להאזין לדברי הסבר הדרכה ומידע על פעילות הפרויקט, בנוסף ניתן באמצעותו לבקש לקבל את טפסי ההצטרפות בפקס (בשלוחה 5). כמו כן בעת הצורך, ניתן באמצעותו ליצור קשר עם הסוכנות או עם מנהלי הפרויקט.  

מספר הקו הינו: 0737-500-613