נהירת הציבור אחר ההשקעה במדדי מניות * בדיקת כשרות ההשקעה לא פחות מבדיקת הרווחיות *
בשנים האחרונות נפתחו בקופות הגמל, מסלולי עוקבי מניות, וביניהם מסלול עוקב מדד s&p500, אשר מטרתו להשיג למשקיע רווח דומה להשקעה ב-500 החברות הגדולות בארה"ב, בהתאם להשקעה בשיעור מסוים מכל אותם חברות, בשיעור שנקבע ע"י חברת Standard & Poor's.
בעקבות התשואות הגבוהות במסלולים אלו (בהשקעה לטווח ארוך, ראה סימולציה בהמשך), ובעקבות הפער המשמעותי בין תשואות מסלולי ההלכה אשר בדרך כלל מושקעים רק בסיכון בינוני לבין תשואות מסלולי עוקבי המדדים אשר מושקעים בסיכון גבוה, נוצרה התעניינות רבה בציבור להשקעה במסלולים אלו, כהשקעה כללית, מעבר להשקעות הפנסיוניות המופרשות מהמשכורת מידי חודש בחודשו.
אחת המטרות העיקריות שהציבור מעוניין להשקיע עבורו, הוא עבור תשלום הוצאות נישואי הילדים. על אף שהשקעה של כמה מאות שקלים בחודש, אינה סבירה שתסיר את העול מנישואי הילדים, בכל זאת יש בה בכדי להקל מאוד על ניהול ההוצאות הגדולות, המכבידות מאוד על הורי הנישאים.
ישנם הרבה שלמטרה זו השקיעו בבניית יחידת דיור, אלא שלהשקעה בקופת גמל ישנן יתרונות שאינן קיימות בשוק הדיור, כגון השקעה בראש שקט בלא צורך להתעסק עם שוכרים על כל הכרוך בכך, בנוסף, אין צורך באישורי בנייה וההשקעה מתאימה גם למי שאין לו אפשרות טכנית לבנות. ונוסף על כך, שבהשקעה בקופת גמל ישנם סיכויים מסויימים לרווחיות גבוהה יותר, ביחס להשקעה בשוק הדיור.
כל זה מביא להתעניינות משמעותית מאוד בקרב הציבור, להשקעה במסלולים אלו.
אלא שכאן קמה השאלה וגם ניצבה, האם מותר להשקיע במסלולים אלו, ואיזה איסורים עלולים להיות בהשקעה במסלולים אלו. הרי ברור לכל אחד מאתנו, שכאשר אנו בוחנים השקעה, לא יתכן שנתמקד רק ברווחיות ההשקעה ונשכח מכשרותה, אדרבה, ראשית צריך לבדוק את רמת כשרות ההשקעה ורק אח"כ לבחון את רווחיותה.
ישנם הסבורים שמדובר בהשקעה בחו"ל, וסבורים שאין בכך שום איסור, או שההיתר עיסקא של חברת הגמל מספיק להתיר את ההשקעה במסלולים אלו, אבל לאמיתו של דבר, זה רחוק מלהיות כך. ברוב המוחלט של מסלולי עוקבי המדדים, קיימים הלוואות לגופים ישראלים, אשר עלולים להיות בלא היתר עיסקא מתאים, וזאת בנוסף לאפשרות באחזקה במניות מסוימות, אשר דנו בזה הפוסקים רבות, האם יש איסור באחזקתם. ויש לציין, שמעבר לכך, ייתכן שיהיו גם הלוואות לאנשים יהודים פרטיים (אשר ייתכן שאין ההיתר עיסקא מועיל להם).
כהמשך למיזם 'חוסכים כשר' אשר במסגרתו בס"ד הצטרפו אלפים רבים, כעת בס"ד אנו פותחים את מיזם 'משקיעים כשר', אשר מטרתו לסייע לציבור, בפתיחת קרן השקעה כשרה.
להשקעה מיידית, לחצו כאן > בכמה דקות בודדות, אתם מתחילים את תהליך ההשקעה